全東信破産後の資金繰り。公庫の融資から会計ソフトまで

想定する場面

未収金が飛び、今月の家賃と仕入の支払いが迫っている

入るはずだった売上がなく、今月の支払いが厳しい
公的な支援があると聞いたが、どこに何を相談すればいいか分からない
焦って高コストな資金調達に手を出さないか不安

決済が止まった経緯はハブ記事にまとめました。未収売上の届出については破産債権届出の記事で書いています。ここでは、当面の資金繰りをどう乗り切るかを順番に整理します。

公的な支援メニューを確認する

まず、コストの低い公的な仕組みから確認します。いきなり高コストな資金調達に動く前に、ここを見ておく価値はあります。

つなぎ融資（日本政策金融公庫）

日本政策金融公庫の「取引企業倒産対応資金（セーフティネット貸付）」は、倒産した企業に50万円以上の売掛金債権を有する場合などに利用できます¹。別枠3,000万円、返済期間10年以内（うち据置期間3年以内）です¹。

利率は基準利率が適用され、担保・保証人の有無は相談しながら決まります¹。まずは最寄りの支店に問い合わせてみるのが早いと思います。資金使途は、売掛金債権の回収困難や売上減少などで緊急に必要となる運転資金です¹。

経営セーフティ共済と信用保証協会の別枠保証

経営セーフティ共済（中小機構）は、加入から6か月以上経過後に取引先が倒産した場合に利用できます²。無担保・無保証人・無利子で、掛金総額の最高10倍、上限8,000万円まで借入れできます²。ただし借入額の10分の1に相当する掛金の権利は消滅します²。

信用保証協会の別枠保証（セーフティネット保証1号）は、市区町村の窓口で認定を受けたうえで、金融機関または信用保証協会に申し込む仕組みです³。通常の保証枠とは別に利用できます³。

Square のような決済手段の見直しとあわせて、まずはこうした公的メニューを確認しておくといいと思います。

家賃・仕入先との交渉

公的メニューの確認と並行して、支払い先への相談も早めに動いたほうがいい部分です。

誠実に、早めに伝える

家賃や仕入先への支払いが厳しい場合、状況を誠実に、早めに伝えることが基本になります。全東信の破産という事情は、取引先にも一定の理解を得やすい部分だと思います。

黙って支払いを遅らせるより、事前に相談したほうが、その後の関係を保ちやすくなります。全東信の破産という事情を具体的に説明できると、相手先も状況を理解しやすくなるはずです。

分割や猶予の相談

支払いの分割や、一時的な猶予について相談できる余地がないか確認します。応じてもらえるかどうかは相手先しだいですが、相談すること自体にはコストがかかりません。

入金サイクルを見える化する

日々の入出金を把握しておくことが、資金繰りの判断を早くする土台になります。

会計ソフトで入出金を把握する

freee⁴やマネーフォワードクラウド会計⁵のような会計ソフトを使うと、日々の入出金や請求状況を見える化しやすくなります。決済手段を変更したタイミングは、記帳の仕方を見直すいい機会でもあります。

入金サイクルの詳しい比較記事もあわせて参考にしてください。

資金繰り表を仮でも作る

正式な資金繰り表でなくても構いません。今後1〜2か月の入金予定と支払い予定を並べておくだけで、危ない時期が事前に分かるようになります。手書きの表でも十分に役立ちます。

高コストな資金調達への注意

公的メニューや交渉で足りない場合、最後の手段として資金調達を検討することになります。

弱っている時ほど条件を読む

資金繰りが厳しい時ほど、条件を確認せずに契約してしまうリスクが高まります。手数料や金利、返済条件は必ず事前に確認してください。

高コストな資金調達は、あくまで最後の手段として位置づけたほうがいいと思います。公的メニューと交渉を先に検討したうえでの判断です。

最終判断は専門家へ

資金調達の選び方や契約条件の是非については、税理士や商工会議所、金融機関の窓口に相談することをお勧めします。この記事は一般的な順番の整理であり、個別の助言ではありません。

Squareの公式ページで、決済面の選択肢もあわせて確認しておくといいと思います。

日本政策金融公庫取引企業倒産対応資金（セーフティネット貸付）https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/06_tousanntaisaku_m.html ↩ ↩² ↩³ ↩⁴
独立行政法人中小企業基盤整備機構経営セーフティ共済共済金の借入れについて https://kyosai-web.smrj.go.jp/customer/tkyosai/loan/index.html ↩ ↩² ↩³
中小企業庁セーフティネット保証制度 1号：連鎖倒産防止 https://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/sefu_net_1gou.html ↩ ↩²
freee公式サイト https://www.freee.co.jp/ ↩
マネーフォワードクラウド会計公式サイト https://biz.moneyforward.com/accounting/ ↩