Squareの入金保留・凍結はなぜ起きるか。仕組みと予防策

想定する場面

審査が速すぎて、逆に後から止められないか不安になる

申込みから使い始めるまでが早い分、何を見られているのか分からない
入金保留やアカウント凍結という言葉を見て不安になった
資金繰りが厳しい時期に止められたら困る

Square は申込み時の審査を軽くする代わりに、利用開始後の確認を厚くしています。決済が止まった経緯はハブ記事にまとめました。ここでは保留や凍結の仕組みと予防策を書きます。

審査の重心が事前から事後に移っている

まず、Squareがどこで何を見ているのかを整理します。

申込み時の審査は軽め

Squareは審査自体が速いとされています¹。開業直後の店でも、申込みから短期間で使い始められるのはこのためです。

全東信のような従来の決済代行会社に比べても、申込みの手間が少ないと感じる店主は多いはずです。書類をいくつか揃えれば、比較的早く決済を受け付けられる状態になります。

軽い事前審査だけで完結しているわけではありません。使い始めたあとの確認があってはじめて成り立つ仕組みです。この点を知らずに使い始めると、後から連絡が来た時に驚いてしまいます。

利用開始後の確認が本体

利用開始後にも取引内容を確認する仕組みがあります¹。実態と異なる登録や不自然な決済があると、入金が保留されることがあります¹。

この確認は、一度きりのチェックではなく継続的なものだと考えたほうがいいと思います。日々の決済データが積み上がるほど、登録内容との整合性が見られる場面が増えるということです。

事前審査を軽くする代わりに、事後の確認を厚くする。この設計を知っておくと、保留の連絡が来ても仕組みの一部として受け止めやすくなると思います。何か悪いことをしたから止められた、という受け止め方をする必要はありません。

保留の引き金になりやすい状況

台帳で確認できている範囲で、確認の対象になりやすい状況を整理します。

登録内容と実態のずれ

申込み時に登録した業種と、実際の売上内容が違う場合は確認の対象になりやすいと考えられます¹。全東信の事件でも、実態と違う名義での契約が問題になりました²。業種や事業内容は、正確に登録しておくことが前提になります。

普段と違う決済の動き

登録時の想定と大きく異なる決済が続く場合も、不自然な決済として確認の対象になり得ます¹。急に高額の決済が増えたり、普段と違うパターンが続いたりすると、確認が入りやすくなると考えておいたほうがいいと思います。

Squareの仕組みを見る

資金繰りが薄い店ほど効く予防策

保留そのものより、保留が起きた時の資金繰りへの影響のほうが痛いという店は多いはずです。だからこそ予防が効きます。

申込み前に揃えておくもの

本人確認書類を先に揃えておくと、確認の連絡が来た時にも早く対応できます。業種は実際の事業内容のとおりに登録します。

決済方法の使い分け

急な高額決済や、普段と違う件数の決済が見込まれる時は、事前に相談しておくという使い方もあります。決済の動きを平常時に近づけておくほど、確認の対象になりにくくなると考えられます。

イベントや繁忙期などで一時的に決済件数が増えると分かっている場合は、あらかじめ想定を伝えておくと、後から不自然な動きとして扱われにくくなるはずです。日々の売上と決済記録を自分でも把握しておくと、確認の連絡が来た時の説明もしやすくなります。

起きてしまった時の動き方

予防していても、確認や保留の連絡が来ることはあります。落ち着いて対応することが大切です。

まず確認すべきこと

Square側からの連絡内容を確認し、求められている書類や説明があれば速やかに用意します。実態のとおりに登録・説明できていれば、確認は解除に向かうはずです。

連絡を放置すると確認が長引く原因になります。忙しい時期でも、まずは連絡内容に目を通し、必要な対応の見当をつけておくといいと思います。

資金繰りへの影響を最小にする

保留の間の運転資金については、入金サイクルの比較記事や、資金繰りの応急処置に関する記事もあわせて参考にしてください。入金サイクル比較の記事では、通常時の入金の仕組みを詳しく書いています。

保留が長引きそうな場合は、当面の支払いの優先順位を仮でも決めておくと、落ち着いて対応しやすくなります。

Squareの公式ページを見る

Square公式手数料引き下げプレスリリース https://squareup.com/jp/ja/press/card-processing-reduction および料金体系ページ https://squareup.com/jp/ja/townsquare/pricing-detail ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵
帝国データバンク倒産速報 https://www.tdb.co.jp/report/bankruptcy/flash/5242/ ↩