全東信の後、入金サイクルを比較する。月6回より速い組み合わせ

想定する場面

全東信の月6回入金が止まり、次の入金サイクルを比較したい店

週2回・月6回の早期入金を前提に、家賃と仕入の支払いを組んでいた
次の決済サービスがいつ入金してくれるのか分からない
銀行によって条件が違うと聞いて、何を選べばいいのか迷っている

Square は、条件を満たせば毎営業日入金になります。月6回より速い組み合わせです。決済が止まった経緯はハブ記事にまとめました。ここでは入金サイクルだけを数字で比べます。

入金サイクルを並べて比べる

入金サイクルを並べてみます。感覚ではなく頻度で比較します。

全東信の月6回とはどういう頻度だったか

全東信は週2回・月6回の早期入金という仕組みでした¹。カード会社より先に入金する形で、他社より速いと言われていました²。

月6回は、月30日として単純計算すると5日に1回のペースです。慣れていた店ほど、この間隔が資金繰りの土台になっていたと思います。

Squareの入金は銀行によって2パターンに分かれる

三井住友銀行またはみずほ銀行の口座であれば、Squareは翌営業日入金です³。それ以外の銀行では週1回入金になります³。

急ぎの時は、入金額の1.5%の手数料で随時入金できる仕組みもあります³。振込手数料自体は無料です³。

Squareの入金サイクルを見る

毎営業日入金は月6回より速いという視点

数字だけ見ると、毎営業日と月6回のどちらが速いか分かりにくいので、置き直してみます。

月6回から毎営業日への感覚の変化

月6回は5日に1回です。毎営業日は土日祝を除いてほぼ毎日です。単純に頻度で見れば、毎営業日のほうが速くなります。

入金の間隔が狭まるほど、手元に残しておく運転資金は少なくて済むようになります。仕入や家賃の支払日に入金が近いほど、資金繰りは組みやすくなるはずです。

それでも銀行の口座しだいという条件は残る

毎営業日入金になるのは、三井住友銀行かみずほ銀行の口座を持っている場合だけです³。それ以外の銀行では週1回入金にとどまります³。

自分の口座がどちらに当たるか、まず確認しておくといいと思います。

銀行口座がない場合の現実解

三井住友銀行にもみずほ銀行にも口座がない場合、どう考えればいいか整理します。

口座開設にかかる日数は断定できない

新しく口座を開設する場合、必要な日数は銀行や審査状況によって数日から数週間まで幅があります。台帳に確たる出典が見つかり次第、この記事も具体的な日数に差し替える予定です。

急いでいる場合は、既存の口座で先に決済を再開し、口座開設は並行して進めるという順番も現実的だと思います。

週1回入金でも早期入金と組み合わせる道はある

三井住友銀行・みずほ銀行以外の口座しかない場合でも、週1回入金に加えて、急ぎの分だけ1.5%の即時入金を使うという組み合わせが考えられます³。

毎回使うと手数料はかさみますが、家賃や仕入の支払日前だけ使うといった限定的な使い方であれば、選択肢として残しておく価値はあると思います。

手数料2.5%には4つの条件がある

入金の速さと並んで気になるのが手数料です。2.5%という数字だけを見て決めると、条件を見落とすことがあります。

2.5%が適用される4条件

対面カード手数料2.5%が適用されるのは、SMBアクセプタンスプログラムの対象になった場合です³。条件は4つあります。

日本政府が定める中小企業の定義に該当すること。上場企業や企業グループに属さないこと。年間のキャッシュレス決済総額が一定基準内であること。新料金プランの選択申請を自分で行うことです³。冒頭の図の4条件と同じ内容です。

条件を満たさない場合の手数料と、審査後のリスク

4条件を満たさない場合、対面カード手数料は別の料率になります。電子マネーやQRなど対面決済の他の手段は3.25%、オンライン決済は3.6%です³。

審査自体は速いとされていますが、利用開始後にも取引内容を確認する仕組みがあります。実態と異なる登録や不自然な決済があると、入金が保留されることもあります³。この仕組みと予防策は入金保留・凍結の記事にまとめました。

夜のお店を営んでいる場合は、業種による扱いの違いがあります。この点はスナック・バーの記事で詳しく取り上げています。

Squareの申し込み条件を見る

決済が止まった経緯や、今日やることの全体は全東信が破産して決済が止まった。今日やること3つにまとめています。

東京商工リサーチ倒産速報 https://www.tsr-net.co.jp/news/tsr/detail/1203018_1521.html ↩
帝国データバンク倒産速報 https://www.tdb.co.jp/report/bankruptcy/flash/5242/ ↩
Square公式手数料引き下げプレスリリース https://squareup.com/jp/ja/press/card-processing-reduction および料金体系ページ https://squareup.com/jp/ja/townsquare/pricing-detail ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹